Once prompts, y un estándar para juzgar lo que regresa. El primero valora la parte de tu balance que no es negociable, porque si tienes acciones de fundador o una participación privada, la cifra que alimenta todos los demás cálculos probablemente está mal. Los demás cubren la brecha, la asignación, la posición fiscal, el retiro y el calendario. Cada prompt lleva un bloque de instrucciones que le exige a la IA verificar los límites vigentes, nombrar sus fuentes y separar la aritmética de la suposición. Construido sobre los mismos hábitos detrás de El Manual del Outsider. Gratis. Sin correo electrónico.
De quién son las palabras
Los prompts aquí son míos. Las respuestas no. Todo lo que producen viene del asistente de IA donde los pegues. No es mi análisis, no es una recomendación y no es un plan que yo haya revisado. Nunca lo he visto. Dos personas que corran el mismo prompt el mismo día pueden obtener respuestas distintas, y ambas pueden estar equivocadas.
Aquí eso importa más que con una acción. Una mala respuesta sobre un ticker te cuesta una posición. Una mala respuesta sobre una secuencia de retiros se acumula en silencio durante veinte años antes de que alguien lo note.
Activa la búsqueda web antes de correrlos
Los límites de aportación, los umbrales de IRMAA, las edades de RMD y la deducción estándar cambian cada año. Cada prompt termina con una cláusula que le pide al asistente verificar las reglas vigentes. Sin búsqueda web esa cláusula no hace nada: el modelo obedece recitando con seguridad lo que era cierto cuando terminó su entrenamiento, y el resultado se lee igual que una respuesta verificada.
Cómo se ve una buena respuesta
Empieza con el veredicto. La conclusión está en las primeras dos líneas, no en el último párrafo.
Fecha y cita cada regla. Un límite de aportación o un tramo sin año es inservible.
Separa la aritmética del juicio. Capitalizar mis cifras es cálculo. Suponer un rendimiento de 6% es una suposición. Una buena respuesta distingue cuál es cuál.
Se niega a inventar mis cifras. Si no le di mi estimado del Seguro Social, pregunta en vez de suponerlo.
Señala lo que requiere un profesional. La elegibilidad de QSBS, la situación del 83(b) y el tratamiento fiscal estatal dependen de hechos que un modelo no puede verificar.
Antes de actuar con esto
Saca tus estimados del Seguro Social de ssa.gov/myaccount en vez de adivinarlos. Verifica cada límite contra el IRS o el documento del plan. Trata el resultado como un punto de partida estructurado para conversar con un contador, un abogado o un asesor fiduciario, nunca como una conclusión.
Alcance. Esta herramienta asume el sistema estadounidense: IRA, Roth, HSA, Seguro Social, Medicare. Si planificas fuera de EE. UU., la estructura de las preguntas sirve, pero los conceptos fiscales no se trasladan directamente. Ajústalos a las cuentas y reglas de tu país antes de usarlos.
Versión 1.0 · Prompts 02–11 adaptados de una serie de Hamidullah Khan, PhD. El prompt 01 es original.
Total invertido: — Calculado con los cinco saldos de arriba.
Nada de lo que escribas aquí sale de tu navegador. No hay servidor detrás de esta página y ningún campo se transmite a ningún lado.
Ejecuta esto primero
Empieza aquí01Posiciones concentradas e ilíquidas
Valora la parte ilíquida de mi balance para planificar la jubilación. No trates estas posiciones como valores negociables. Mis posiciones: [pega tus posiciones arriba]. Para comparar, mi cartera negociable es [total invertido], tengo [edad] años, apunto a jubilarme a los [edad de jubilación] y quiero gastar [gasto anual] al año. Da un valor bajo, base y alto por posición en lugar de un punto único, e indica el descuento aplicado por iliquidez, participación minoritaria y riesgo de etapa. Muestra lado a lado el valor nominal de la última ronda y el valor con descuento, y dime qué posiciones debo cargar en cero o cerca de cero para efectos de planificación. Estima la probabilidad de que cada posición alcance liquidez dentro de mi horizonte y el valor esperado que eso produce. Después muestra mi panorama de jubilación de dos formas, incluyendo estas posiciones y excluyéndolas por completo, y cuantifica la diferencia. Donde mi ingreso laboral y mi participación accionaria están en la misma entidad, modela el caso de falla conjunta: la posición vale cero al mismo tiempo que se detiene el ingreso. Muestra qué le hace eso a mi fecha de jubilación y a mi gasto sostenible, y cuántos años de activos líquidos harían falta para absorberlo. Por instrumento, identifica qué activa el impuesto y cuándo: ejercicio frente a venta, tratamiento ordinario frente a ganancia de capital, exposición al AMT en ISOs, si aplicaría QSBS y qué lo descalificaría, situación del 83(b), y el costo de ejercer temprano frente a esperar. Señala cualquier plazo vencido o próximo a vencer. Luego evalúa las vías realistas para reducir la concentración y las restricciones que bloquean cada una, incluidas las que crea mi rol y que un tenedor pasivo no enfrentaría. Cierra con cómo debe verse mi cartera negociable para ser un contrapeso real a esta concentración.
No viene de la serie original. Va primero porque cambia qué cifra de cartera usan todos los prompts de abajo.
Diagnóstico
02Plan completo de jubilación
Actúa como analista de planificación de jubilación. Con mi edad [edad], ubicación [estado/país], ingreso [ingreso], ahorros [total invertido], aportaciones mensuales [mensual], aporte del empleador [aporte del empleador], edad de jubilación [edad de jubilación], gasto deseado [gasto anual], deudas [deudas] y beneficios esperados [beneficios], crea mi hoja de ruta de jubilación. Pregunta solo lo esencial que falte. Muestra mi meta de ahorro, el saldo proyectado, la brecha de ingreso y la aportación mensual requerida bajo supuestos conservadores, moderados y optimistas. Explica los cálculos y dame cinco acciones priorizadas. Indica cuál de mis datos, si estuviera equivocado, cambiaría más la conclusión.
03Calculadora de brecha
¿Voy en camino a jubilarme a los [edad de jubilación]? Tengo [edad] años, [total invertido] invertidos, aporto [mensual] al mes, espero [beneficios] al año del Seguro Social y pensiones, y quiero [gasto anual] al año en dólares de hoy. Modela rendimientos de 4%, 6% y 8%, inflación de 2% a 3%, comisiones de [comisiones] y longevidad hasta los [edad] años. Muestra el ahorro proyectado, el ingreso, el déficit y la aportación mensual necesaria para cerrarlo. Etiqueta todos los supuestos. Muestra también la brecha si retraso la jubilación dos años y cinco años.
Asignación
04El mejor uso de mi próximo dólar
Prioriza cómo debo asignar [monto] adicionales al mes entre fondo de emergencia, deudas, plan del empleador, IRA Tradicional y Roth, HSA, hipoteca e inversión en cuenta gravable. Mi ingreso es [ingreso], fondo de emergencia [fondo de emergencia], deudas [deudas], aporte del empleador [aporte del empleador], situación fiscal [situación fiscal] en [estado/país] y meta de jubilación [meta]. Crea una cascada de aportaciones paso a paso que explique impuestos, liquidez, riesgo y contrapartidas. Verifica los límites vigentes con fuentes oficiales.
05Tres opciones de cartera
Crea tres carteras de jubilación para mí: conservadora, balanceada y de crecimiento. Tengo [edad] años, me jubilo a los [edad de jubilación], mi tolerancia al riesgo es [riesgo] y ante una caída del 30% yo [reacción]. Mi asignación actual es [asignación]. Para cada una, da rangos porcentuales de acciones de EE. UU., acciones internacionales, bonos y efectivo. Explica volatilidad, pérdidas potenciales, diversificación, comisiones, rebalanceo y para qué inversionista sirve cada una. Usa categorías de fondos amplias y de bajo costo, sin promesas de rendimiento ni exageraciones. Dime con claridad si mi tolerancia al riesgo declarada contradice mi reacción declarada ante una caída.
Posición fiscal
06Tradicional frente a Roth
Compara aportaciones Tradicionales, Roth y mixtas para mi caso. Tengo [edad] años, ingreso [ingreso], situación fiscal [situación fiscal], estado [estado/país], tramo marginal actual [tramo], ingreso esperado en jubilación [ingreso esperado], y mis saldos son antes de impuestos [antes de impuestos], Roth [Roth] y gravable [gravable]. Compara el ahorro fiscal de hoy, los impuestos futuros, la flexibilidad y tres escenarios de tasa impositiva futura. Indica qué circunstancias favorecen cada opción, muestra la tasa futura de equilibrio en la que la decisión se invierte, verifica las reglas vigentes y enumera qué debe confirmar un contador.
07Plan de conversión a Roth
Evalúa conversiones parciales a Roth para mi situación. Tengo [edad] años, gano [ingreso], declaro como [situación fiscal] en [estado/país], tengo [antes de impuestos] antes de impuestos y [Roth] en Roth, puedo pagar [efectivo] de impuestos de conversión con efectivo y espero [beneficios] del Seguro Social y pensiones. Compara convertir [monto] al año durante [años] años frente a no convertir. Estima impuestos, saldos futuros, distribuciones mínimas obligatorias y efectos en las primas de Medicare. Identifica la ventana de años en que las conversiones resultan más favorables y las condiciones que las harían mala idea. Cita las reglas oficiales vigentes y señala lo que requiere un contador.
Diseño de ingreso
08Cuándo reclamar el Seguro Social
Compara reclamar el Seguro Social a los 62, a la edad plena de jubilación y a los 70. Mis estimados son [a los 62], [a la edad plena] y [a los 70] mensuales, edad actual [edad], estado civil [estado civil], estimado de mi cónyuge [cónyuge], ingreso laboral previsto [ingreso laboral], longevidad esperada [edad]. Calcula los beneficios acumulados y las edades de equilibrio. Explica impuestos, ajustes por inflación, beneficios de sobreviviente y de cónyuge, y qué pasa si trabajo mientras cobro. Usa las reglas de SSA.gov y mis estimados reales; no inventes cifras que falten.
Saca los tres estimados de ssa.gov/myaccount antes de correrlo. Con cifras adivinadas el prompt no sirve, que es justamente por lo que existe la última línea.
09Retiros eficientes en impuestos
Diseña una estrategia de retiros eficiente en impuestos usando efectivo [efectivo], inversiones gravables [gravable], cuentas antes de impuestos [antes de impuestos], cuentas Roth [Roth], pensión [pensión], Seguro Social [beneficios], gasto anual [gasto anual], declarando como [situación fiscal] en [estado/país]. Compara retirar primero de la cuenta gravable, retiros proporcionales y retiros gestionados por tramo impositivo con posibles conversiones a Roth. Muestra una muestra de cinco años y explica impuestos, primas de Medicare, distribuciones mínimas obligatorias y duración de la cartera. Señala cualquier año en que un umbral de IRMAA, un tramo de ganancias de capital o una RMD genere un salto abrupto. Verifica las reglas vigentes y señala lo que debe revisar un profesional.
Prueba de estrés
10Prueba de estrés de la jubilación
Somete mi plan a una prueba de estrés usando edad [edad], edad de jubilación [edad de jubilación], cartera [total invertido], aportaciones [mensual] mensuales, gasto [gasto anual], ingreso garantizado [beneficios], asignación [asignación]. Prueba una caída del 30% cerca de la jubilación, rendimientos bajos, inflación del 4%, jubilarme cinco años antes, vivir hasta los 100, una emergencia de [monto] y un gasto 20% mayor. Ordena los riesgos por gravedad, estima cómo afecta cada uno la duración de la cartera y recomienda acciones de respaldo específicas. Identifica la única medida que protege contra la mayor cantidad de escenarios a la vez. Distingue claramente los cálculos de las estimaciones.
Ejecución
11Plan de acción a 12 meses
Convierte mis finanzas en una lista de verificación de jubilación a 12 meses. Tengo [edad] años, [total invertido] ahorrados, aporto [mensual] al mes, debo [deudas], y quiero jubilarme a los [edad de jubilación] gastando [gasto anual] al año. Mis seguros y documentos patrimoniales están así: [seguros y patrimonio]. Mis tres mayores preocupaciones son [preocupaciones]. Organiza las acciones en esta semana, 30 días, meses 2 a 3, 4 a 6, y 7 a 12. Para cada una, muestra prioridad, propósito, esfuerzo, documentos necesarios y si necesito un contador, un abogado o un asesor fiduciario. Limita la lista de "esta semana" a un máximo de cinco puntos.
Solo para uso educativo. Esto no es asesoría financiera, fiscal ni legal, y nada de lo que produzcan estos prompts es una recomendación de comprar, vender, mantener, convertir ni retirar nada. No soy asesor financiero con licencia, ni contador público, ni abogado. Las decisiones de jubilación dependen de hechos sobre tu situación que ni esta página ni ningún asistente de IA pueden verificar. Confirma todo con un profesional calificado antes de actuar.
¿Estás viendo una cartera y no una fecha de jubilación? La herramienta hermana es el Kit de Diligencia del Outsider: once prompts para desarmar una empresa o un fondo.